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比特派kycA验证-工银理财董事长王海璐:养老理财试点开局良好,积极按照有利于共同富裕来谋篇布局|理财产品

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原标题:专访工银理财董事长王海璐:养老理财试点开局良好,积极按照有利于共同富裕来谋篇布局

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

为促进第三支柱养老金融产品丰富发展,满足人民多样化养老需求,2021年9月15日,银保监会选择“四地四机构”正式启动养老理财试点。作为首批试点机构之一,工银理财于同年12月发行了首只“颐享安泰”固定收益类封闭型养老理财产品。自此,银行理财行业开始了对养老理财业务的不懈探索。

距离首批试点产品落地仅8个月时间,养老理财完成了从0到1的突破,实现了从无到有的跨越:试点范围于今年3月扩容至“十地十机构”,各家试点机构纷纷加速布局,各类试点产品日渐丰富。“目前,有23.1万投资者累计认购了养老理财产品超过600亿元,总体开端良好,进展顺利。”银保监会副主席梁涛日前表示。

近日,作为养老理财试点业务从无到有、从小到大历程的参与者和见证者,工银理财党委书记、董事长王海璐接受21世纪经济报道记者专访时表示:“截至目前,工银理财已面向十地试点发行8只养老理财产品,获得超5万名客户认购,募集规模超100亿元。截至7月26日,公司成立满3个月产品净值年化收益率均在4%以上,为投资者带来‘稳稳的幸福’。”

值得注意的是,养老金融相关政策也陆续发布。今年4月,国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》,提出将符合规定的银行理财、储蓄存款等纳入个人养老金资金账户资金用于购买产品范围,并享受税收优惠政策;不久,银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》,支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财等养老金融业务,向客户提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务。

在王海璐看来,养老金融领域相关文件陆续出台,有利于逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局。账户制下的个人养老业务是工银集团的重大机遇,工银理财深入贯彻为民理财的发展理念,积极研究政策法规,认真落实集团指示,准确把握市场形势。一方面,结合养老金账户制度下投资者偏好、资金属性等特点,进一步优化产品整体方案,提升产品综合竞争力,同时做好营销宣传、系统对接等相关工作,目前工银理财正积极进行个人养老金相关系统对接等工作。另一方面,秉持开放心态,积极寻求与同业机构的战略合作,通过开放代销等多种销售形式融通客群,逐步拓展“理财+养老”金融生态圈。

超5万名客户认购超100亿元

自去年9月养老理财试点开启以来,试点过程顺利、效果良好,为此,今年2月下旬监管部门进一步扩大养老理财试点范围,将“四地四机构”扩大至“十地十机构”(imToken钱包app)。数据显示,截至7月末,共有23.1万投资者累计认购了养老理财产品超过600亿元。

具体来看,中国理财网显示,截至8月15日,共有9家理财公司(imToken钱包app)发行了37只养老理财产品。其中,工银理财共有9只产品(imToken钱包app),位居前列。

王海璐对21世纪经济报道记者表示,养老理财试点是国家落实“十四五”规划、发展多层次养老体系、践行共同富裕的重要环节,是集团响应国家战略、践行人民金融、服务养老需求的重要举措。

“自监管部门启动养老理财试点工作以来,作为国有大行的理财公司,工银理财积极响应政策号召,严格落实集团部署,全力以赴开展养老理财产品供给工作。”王海璐介绍,2021年12月,工银理财正式发布“颐享安泰”系列养老理财品牌,面向武汉、成都两地客户成功发行了首批试点产品,实现首期募集规模超30亿元的良好效果;今年3月以来,认真贯彻落实监管关于扩大养老理财试点范围的政策精神,加快养老理财产品投放力度,截至7月底,已面向十地试点发行8只养老理财产品,获得超5万名客户认购,募集规模超100亿元。

王海璐表示,现阶段,由于收益相对稳健、认购门槛低等特点,养老理财产品的市场关注度和认可度逐渐升温,上述数据既显示了市场对养老理财产品的认可,也显示出投资者长期财富规划意识的提升。

“养老理财呈现出蓬勃发展的趋势,得益于银行理财公司在发展养老理财产品方面的三个特色优势。”王海璐具体分析,一是投资风格上,银行理财产品一直把固定收益类资产作为最核心的投资标的,业绩表现长期稳健。而产品业绩的稳健性是养老理财产品投资者的核心关注点,二者的投资风格充分契合。二是客户群体上,养老业务的目标客群主要是事业趋于稳定、具备一定财富积累的客户,与银行理财的客户群体高度重合,在客户获取上,银行理财具备天然优势。三是场景服务上,理财公司可针对养老业务整合母行集团综合化资源,融合线上线下场景,为投资者提供综合金融服务,打通养老服务“最后一公里”。

产品投资策略经受住市场考验

随着今年8月第二批养老理财试点机构的养老理财产品不断推出,养老理财领域已形成各家理财公司布局扩大、各类养老理财产品日趋多元的良好局面。由此,如何设计好产品、做好产品运营、实现稳健收益率等,是吸引投资者的重要因素。

王海璐对21世纪经济报道记者介绍,作为首批获批开展养老理财产品试点的机构之一,工银理财深入研究分析投资者对养老财富规划需求,在研发设计养老理财产品时坚持长期投资、价值投资理念,从产品设计、投资管理、风险管理等多方面进行了全方位优化设计,强化突出产品的普惠性、稳健性、长期性。总体来看,目前工银理财养老理财试点工作进展顺利,产品运作平稳,投资者满意度较高。

具体来看,在产品设计上,工银理财养老理财产品1元起购,有助于覆盖最广泛投资人群,充分体现普惠性。在产品期限上,试点产品期限设置为5年,跨周期投资安排更匹配客户中长期养老需求,同时也特别设定了分红条款,可满足投资期间客户的部分流动性需要。在投资管理上,高度重视安全性和收益性的平衡,在投资策略上以大类资产配置理念为引领,采用类CPPI(imToken钱包app)策略,优选安全等级更高的子类资产,重点投向符合国家战略和产业政策、供给侧结构性改革需求的领域。在风险管理上,精心打造了专门的风险管理机制,包括平滑基金、风险准备金、减值准备等,增强风险抵御能力,护航产品稳健运行,带给客户更好的投资体验。

“根据产品投资策略,产品成立初期全部投资债券类资产,存续期内积极组织非标资产,同时根据产品净值安全垫及市场情况择机配置权益类资产。”王海璐进一步指出,面对今年上半年复杂多变的市场环境,工银理财前期制定的养老理财产品投资策略较为有效,净值表现较为稳健,回撤控制较为良好。截至7月26日,成立满3个月产品净值年化收益率均在4%以上,为投资者带来“稳稳的幸福”。产品净值波动及回撤控制同样表现较好,平均回撤0.02%,产品存续期内未出现破净情况。

在谈及投资者购买养老理财产品的注意事项时,王海璐给予了三点建议:一是明确自身投资需求,规划投资期限。由于养老理财产品封闭期至少五年,适配的资金期限较长,建议投资者结合自身财务安排,理性做好统筹规划,注意优化资金流动性。

二是充分理解新规理财产品的净值波动特征。资管新规实施以来,理财产品实行全面净值化运作,净值取决于底层资产的价值波动,净值增长也不是一条直线,而是呈现波动特点,养老理财也不例外。建议投资者秉承长期投资、价值投资的理念,享受长期投资带来的价值回报。

三是从有资质的合规金融机构购买养老理财产品。目前,养老理财产品只能由指定试点机构在特定区域内发行,只有符合相关条件的产品才可以冠名“养老理财产品”字样,其他机构及产品则不允许使用这一名称。投资者在购买时,要注意确认所购买产品是否由具有资质的金融机构发行。

积极按照有利于共同富裕来谋篇布局

《关于推动个人养老金发展的意见》、《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》的陆续发布,不仅为各类金融机构发展个人养老金开启了广阔的市场空间,也是在共同富裕背景下,促进我国养老保险制度可持续发展,满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要。

在国家重大战略部署、居民财富积累和我国人口结构变化等新形势下,养老金融方兴未艾、前景广阔,理财公司深化布局、大有可为。在我国扎实推进共同富裕的历史新阶段,如何深入把握好养老领域重大战略机遇、持续利用好自身资源优势禀赋、充分发挥好共同富裕“助推器”作用,成为各家试点机构需要进一步思索的重大课题。

“银行理财不仅要牢牢把握共同富裕带来的发展机遇,主动将自身融入共同富裕的历史大局,而且要把促进共同富裕作为重大使命,积极回应投资群体的财富管理需求,努力提升养老理财业务与促进共同富裕的契合度,精准找到养老理财产品与满足人民美好生活的结合点,积极按照有利于共同富裕的方式来谋篇布局。”王海璐表示。

对于工银理财下一阶段在养老理财领域的发力点和着力点,王海璐表示,工银理财将积极挖掘“四种深厚潜力”,继续扮演好“四种关键角色”,引领行业为我国加速推进多支柱养老体系建设、助力共同富裕作出更大贡献:

一是利用好团队在宏观经济研判与大类资产配置上积累的宝贵经验,切实将投研能力转化为长期稳健、可分享的投资收益,进一步丰富养老产品的精细化供给,逐渐成为值得客户信赖的资金管理者;

二是利用好母行遍布全国的分支机构和成熟的理财顾问队伍,进一步提升针对养老客群的服务效能,逐渐成为想客户之所想、急客户之所急的需求响应者;

三是利用好广泛多元的客户资源和社会资源,强化与监管部门和其他资管机构的沟通交流,共同打造服务多层次养老体系的良好生态圈,逐步成为养老理财领域的资源整合者;

四是坚持制定和优化投资者教育与消费者权益保护方案,增强投资者的获得感、幸福感和安全感,逐渐成为深耕养老理财的投教宣传者。

展望未来,王海璐表示,工银理财将继续发挥银行理财的特色与优势,进一步丰富养老理财产品布局,更好地满足人民群众多样化养老需求,助力提升金融服务实体经济质效,助推实现“民生福祉达到新水平”目标,为推动我国养老金融高质量发展、完善养老保障体系贡献更大理财力量。


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